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纽约国际真人客户端:利息,是罪恶的吗?

必赢金管家 作者:网友推荐 [我的文集]   在会员中心“我的主页”查看我的最新动态   我要投稿
来源:美文精选网 时间:2021-03-26 15:02 阅读:次    作品点评
原创 李理  李理同学
 
有人在看了上篇关于计算「真实利率」的文章之后,有个疑问:最终支出利息也是 24000 元,20 万本金的话,还是 12% 的年利率。
之所以想不通「真实利率」这件事,主要是因为不明白「利息」这个概念。
利息,就是占有资金而付出的时间价值。
还是以上篇文章的例子为例,由于是分期付款,第一期还 18667 元后,这部分钱就不再由贷款者占有,每过一个月,贷款者占有的资金就少一块。所以一年以来,贷款者占有的本金只有第一个月是 20 万,剩下的月份都是逐月递减的,所以他的真实利率的本金就不该是以 20 万计算,而是以真实的占有本金。
irr 就是一个折现率,资金流入现值总额与流出总额相等,净现值等于零或接近零时的折现率。流入的现值总额就是贷款 20 万,流出的就是 12 期的 18667,每一期折现到同一时间点。
有人可能会说钱闲着也是闲着,提前还款无所谓,反正自己也不用。但是你让渡了资金的使用权,其实是主动放弃了资金的时间价值,你没有占用,就不该负担这部分资金的利息。
这就好比你租了套房子,租了以后你即使不住,也是要支付租金的。租期内只要不违反合同,你如何支配这套房子,完全是你的事。因为你的占有阻止了其他人的支配,不管你用不用。
所以经常有人问这样的问题:自己有钱,但是不想动,觉得利息低,可不可以网上用现金贷。这个用不用,取决于「真实利率」到底是否核算,许多利息并不是看上去的那么低。
利息历史上长期被认为是罪恶的,即使到现在,许多人仍然这样认为。比方绝大部分亲戚间借款,都是不给利息的。认为利息会伤害亲戚间的感情。造成的结果往往就是没有人提供资金,导致各种扯皮矛盾。
几年前,一个温州朋友说他们亲戚朋友间借钱,是默认有利息的,利率是当时民间借贷市场约定俗成的年利率 10%。当时听到非常惊讶,这可能也是浙商之所以强大的一个很重要原因,良好的信用形成健康的民间借贷市场。关于这一点,还有一个商人群体好像和浙商是一样的,就是犹太商人。
我们今天的社会自然而然的成了一个伟大的商业社会,做一个有信用的人,对每一个人都非常重要。信用在,你的价值就在。
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